We Specialise in Low Cost Personal Financing | Our Profile

www.60minit.com adalah sebuah portal pinjaman peribadi khas untuk Kakitangan Kerajaan dan Kakitangan Swasta dari seluruh kawasan Malaysia. Disini kami telah menyediakan maklumat yang paling berkaitan mengenai pakej pinjaman dan butir-butir skim di pasaran.

Khas untuk kakitangan kerajaan, kami mencadangkan pelbagai skim pinjaman peribadi yang paling sesuai (MBSB, Coshare atau RCE) untuk anda dan membantu anda memohon pinjaman yang anda perlukan dan mendapatkan wang anda secepat mungkin. Pinjaman MBSB adalah skim pinjaman yang paling terkenal pada masa ini.

Latest News | February 2012

· MBSB launched two new low cost personal financing packages for civil servants

· MBSB Xchange-i. The Super Overlap Plan to get maximal cash rebat

· MBSB Max-i. Low Cost Financing Package with 100% payout

· Pinjaman peribadi untuk sector SWASTA akan relaunching tidak lama lagi

· Pembiayaan RCE membolehkan pinjaman baru sampai RM220,000 dengan satu slip gaji sahaja

Selamat datang. www.60minit.com sedia melayani anda dengan informasi terkini tentang pinjaman peribadi. Borang boleh dijalankan secara email atau fax. Skim terpilih adalah MBSB, Coshare dan RCE

► MBSB

► Coshare

► RCE

► Mobile Connect

► Blog

Ulasan dan Informasi terkini Skim Pinjaman Sektor Kerajaan

www.60minit.com, sebuah syarikat pemprosesan pinjaman peribadi atau personal loan yang ber-reputasi dan sentiasa mendapat pendekatan dari pelbagai jurubank dan koperasi untuk menggalakkan skim terbaru mereka.

Bagaimanapun, kita sangat berhati-hati dalam memilih skim-skim pinjaman peribadi atau personal loan yang ada di pasaran kerana kami ingin memastikan pelanggan kami akan mendapat pinjaman dengan kadar termurah dan juga mendapatkan wang mereka secepat mungkin.

Secara singkat, kami berwajid memahami dengan mendalam akan sesuatu skim pinjaman seperti kadar faedah, tempoh pembayaran balik, kadar tunai bersih, blacklist toleransi, turn-around time, kadar diskon kalau customer ingin buat settlement awal dan sebagainya.

Your best choice for low cost personal loan at www.60minit.com. Your personal financial choice has always been our ultimate concern.

Responsible Financing - Bank Negara Malaysia's New Guidelines

Jan 16,2012

Sila ambil maklum bahawa bermula 1 January 2012, Bank Negara telah membuat penguatkuasaan baru yang dikenali sebagai ‘Responsible Financing’. Penguatkuasaan ini adalah dari Bank Negara kepada institusi-institusi kewangan di Malaysia termasuk bank-bank, koperasi-koperasi dan syarikat pembiayaan pinjaman peribadi lain-lain. Berikut adalah objektif yang digariskan oleh Bank Negara dalam melaksanakan ‘Responsible Financing’:

To promote a sustainable retail finance market by requiring financial service providers (FSPs) to engage in prudent, responsible and transparent financing practices in regard to personal loan application. It also further promotes effective engagement between FSPs and borrowers through better disclosures and advice to customers. Always think twice before you take up any personal loan package.

Pemohon pembiayaan pinjaman perbadi atau personal loan perlulah mengisi ‘Declaration Form’. Pemohon pembiayaan pinjaman peribadi atau personal loan perlu diberikan satu salinan ‘Product Disclosure Sheet’ yang menerangkan tentang terma dan syarat pembiayaan peribadi.

Pemohon pembiayaan pinjaman peribadi atau personal loan juga perlu diberikan satu salinan soalan lazim (Frequently Asked Questions) untuk makluman mereka.

Sekian, harap maklum.

IMPORTANT NOTE: LEGAL ACTION MAY BE TAKEN AGAINST YOU IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR PERSONAL LOAN FINANCING.

TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA JIKA ANDA TIDAK MENERUSKAN BAYARAN PEMBIAYAAN PERIBADI ANDA.

“Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit has been established by Bank Negara Malaysia to provide free services on money management, credit counselling, financial education and debt restructuring for individuals. For enquiry, please call 1-800-88-2575”.

“Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pinjaman secara percuma kepada individu. Untuk membuat pertanyaan, sila hubungi talian 1-800-88-2575

Personal Financing Update

Jan 16, 2012

For fresh personal loan under RM50,000. The RCE Yayasan is the most suitable personal financing plan. For personal loan with sum above RM50,000 (both overlap and fresh loan), MBSB will be more appropriate. Both MBSB and RCE for the current moment are not restricted by the New Financial Rules which were imposed by the Bank Negara which took effect from the first of January 2012.

Please kindly note that during the high peak season, the turn-around time for both MBSB and RCE may be effected by the high volume of personal loan applications and hence the approval and turn-around time may take longer than usual. Please kindly note that with the wage increase which was promised in the 2012 Malaysia Financial Budgets, we will experience a significant increase in the personal loan application during the first quarter of 2012. Civil servants should see the wage increase in the February Pay Slip.

Please also note that where personal loan is involved, overlapping or refinancing may not be the most suitable package for you. The important factor to consider during any personal loan application is the total amount of cash you will receive after your personal loan application is finally approved. Hence it is important to enquire the real cash that you will receive from either fresh loan and overlap. It is to your own financial interest to check and compare before you commit to any personal loan application. We at www.60minit.com have received a lots of customer complains that they were convinced into signing a personal loan plan that was not suitable for their personal financial situation. And most of these customer were approached by freelance agents from outside who were not experienced in calculating the customer’s personal loan entitlement. It is vitally important to us to make sure that each customer will get the maximal cash from their personal loan application and your best financial interest is always our ultimate concern.

MBSB (Malaysia Building Societ Berhad)

MBSB menambahkan dua skim pinjaman baru / personal loan pada 01 Jan 2012. Iaitu MBSB Xchange-i dan MBSB Max-i. Sila layari laman MBSB untuk informasi berlanjut.

MBSB (anak syarikat KWSP) adalah skim terpilih antara kakitangan kerajaan sebab ia menawarkan pakej MBSB Waslah dengan had kelayakan 75% - 80% dari jumlah pendapatan. MBSB reputasi telah meningkat kerana polularity skim ini. Banyak pelanggan kami yang sudah mencapai had kelayakan 60% telah mendapatkan pinjaman dari MBSB Waslah. Ciri-ciri skim MBSB waslah adalah pemotongan 60% unutk pertama 5 tahun dan hanya mulai pemotongan 75% - 80% dari tahun ke-enam. Peminjam wajib overlap salah satu pinjaman lama yang sedia ada. Kami telah membantu lebih daripada 7,000 kakitangan kerajaan memohon pinjaman dan overlap melalui MBSB Waslah sejak awal tahun 2011 dan kadar kelulusan dari MBSB Waslah adalah 96.8%. Blacklist toleransi dari MBSB Waslah adalah RM22,000 dan perlu disertakan surat penyata blacklist dari syarikat-syrikat eberkenaan. Untuk customer yang ingin guna MBSB untuk overlapping pinjaman sedia ada di Bank Rakyat, customer perlu diberitahu bahwa mereka harus mengemukakan resit penyata pembayaran overlap sebelum wang akan ditransfer ke akaun bank mereka.

Pros:

Skim terbaik buat overlap semua loan lama sedia ada dan menyatukan semua pinjaman lama di satu akaun sahaja. Tidak ada caj yuran bulanan. Blacklist dibawah RM30,000 boleh memohon dan pemotongan 75% - 80% mulai pada tahun ke-enam. MBSB adalah satu-satunya skim yang boleh buat pemotongan 75% - 80%.

Cons:

Proses kelulusan biasanya ambil waktu 8 hari bekerja. Tetapi kadang-kadang mengambil masa agak lama sehingga customer banyak mengadu karena mereka perlu wang dengan segera. Ini disebabkan oleh jumlah pmohon yang amat banyak sehingga bahagian MBSB mesti kerja over-time untuk menyelesaikan pemohonan MBSB dari seluruh kawasan Malaysia. Jadi proses kelulusan MBSB sangat sensitive kepada jumlah pemohonan pada masa itu. Customer service MBSB juga agak susah dihubungi untuk mengetahui status loan pada peak period. Sebab itu sila selalu hubungi pegawai-pegawai atau ejen-ejen yang tangani pemohonan anda untuk rajin semak loan MBSB anda dipusat MBSB dekat Jalan Ampang Kuala Lumpur.

MBSB Waslah payout tunai 93% - 95%, sebab itu ia tidak sesuai untuk pinjaman baru atau fresh loan. MBSB Waslah hanya sesuai untuk pelanggan-pelanggan yang sudah 60% dari jumlah pendapatan.

Coshare - Kuwait Finance House

Pembiayaan Coshare adalah skim pinjaman baru yang dirasmikan pada 2011-06-26. Coshare dibiayai oleh Kuwait Finance House and ia mempunyai kode buat potongan melalui slip gaji dan pembayaran balik tidak melalui jabatan biro angkasa. Untuk anda yang pertama kali buat pinjaman atau untuk anda yang masih mempunyai kelayakan dibawah had 60%, Coshare amat sesuai untuk sebab kadar faedah hanya 4.99% setahun dan tunai bersih yang Coshare bagi adalah 100% penuh. Kami telah membuat analisis secara terperinci dan kami telah menyimpulkan bahawa Coshare adalah skim pinjaman paling murah dipasaran pinjaman Malaysia. Coshare boleh dikatakan lebih murah daripada Bank Rakyat, BSN atau Bank Islam. Kami di www.60minit.com telah membantu lebih dari dua ribu kakitangan kerajaan mendapatkan pinjaman daripada Coshare Kuwait Finance House dan semua customer kami cukup puas hati dengan payout 100% daripada Coshare.

Pros: Kadar faedah 4.99% dan payout adalah 100% tunai. Pinjaman RM100,000 akan mendapat RM100,000 penuh. Tidak ada caj-caj yang tersembunyi. Coshare amat sesuai untuk pinjaman baru sebab payout 100% tunai.

Cons: Proses kelulusan Coshare kadang-kadang digadu kami karena ambil masa sampai 12 hari bekerja.

RCE Yayasan

Pembiayaan RCE akan launching untuk pemohonan pinjaman peribadi dari kakitangan kerajaan seluruhh kawasan Malaysia pada 2011-12-01. Kadar faedah 4.99% dan proses kelulusan kira-kira 48 jam sahaja. Yang sangat menarik adalah banyak elaun yang tidak boleh diambil kira di MBSB dan bank bak lain, sekarang boleh diambil kirakan di RCE. Pembiayaan RCE adalah difunding oleh RCE Capital Fund Capital. Sampai sekarang belum ramai yang tahu tentang RCE, tetapi kami yakin RCE and menjadi sangat popular dengan masa kelulusan 48 jam. Maximal pinjaman yang dibolehkan adalah RM250,000 dan tempoh pembayaran balik adalah 2 tahun - 22 tahun. Pembayaran balik adalah melalui Jabatan Biro Angkasa.

Pros:

Proses kelulusan 48 jam. Maximal loan RM250,000 dan tempoh pembayaran balik boleh sampai 22 tahun. RCE sangat sesuai untuk pelanggan-pelanggan yang perlu wang tunai secepat mungkin.

Cons:

Skim RCE masih sangat baru dan kami belum dapat menilai kecekapan dan profesionalisme nya.

(All dokcuments are Copyscape protected. Please do not copy)

Authored by Firna Kim (www.60minit.com)

Pinjaman Peribadi Sektor Kerajaan | Pinjaman Peribadi Sektor Swasta | Pinjaman MBSB | Carian Pinjaman

Pembiayaan Pelaburan Hartanah di Malaysia

Feb 05, 2012

Tidak ramai daripada kita mempunyai dana ganti yang boleh kita gunakan untuk membayar untuk pembelian harta secara sekaligus. Selain itu, walaupun kita memang mempunyai dana tersebut, kami mungkin mahu meletakkan ia ke dalam kegunaan lain seperti bermain pasaran saham atau mengembangkan perniagaan kami untuk mendapat faedah kewangan yang lain. Oleh itu untuk membeli harta, kita perlu bergantung kepada pinjaman atau overdraf. Hakikat ini dan diiktiraf sebagai anda akan melihat pejabat sementara bank-bank dan syarikat kewangan yang ditubuhkan di pejabat jualan pemaju hartanah untuk memudahkan perkhidmatan tersebut.

Apakah sumber-sumber untuk membiayai pelaburan hartanah di Malaysia? Artikel ini akan bertujuan untuk menyediakan anda dengan jawapan. Walau bagaimanapun, apa yang dinyatakan dalam artikel ini perlu diambil sebagai panduan sahaja. Adalah dinasihatkan untuk anda menyemak dengan institusi kewangan anda untuk terma dan syarat-syarat khusus yang wujud pada masa yang mengambil pinjaman.

Sumber-sumber pembiayaan pembelian hartanah di Malaysia adalah:

1) Bank perdagangan dan syarikat kewangan berlesen. Salah satu sumber kewangan gadai janji yang paling biasa adalah daripada sama ada bank-bank tempatan atau asing di Malaysia. Walau bagaimanapun, terdapat satu trend yang semakin meningkat institusi kewangan lain seperti syarikat insurans yang melompat ke dalam kereta muzik gadai janji.

2) Bank Simpanan Nasional (Bank Simpanan Nasional). Bank ini menyediakan pinjaman perumahan tetapi ia memilih untuk yang memberikan mereka pinjaman kepada. Ia menyediakan pinjaman bagi hartanah berharga RM100, 000 atau kurang. Pemohon hendaklah menjadi warganegara Malaysia, berusia antara 18 tahun dan tidak lebih daripada 55 tahun pada tarikh matang pinjaman.

3) Malaysia Building Society Berhad (MBSB). Ini adalah masyarakat bangunan hanya di Semenanjung Malaysia yang memberi pinjaman perumahan. Ia telah berbuat demikian selama bertahun-tahun. Pemohon mesti diatas umur 18 tahun untuk berlayak mendapatkan pembiayaan rumah dari MBSB.

Diatas adalah hanya beberapa sumber untuk membiayai pelaburan hartanah di Malaysia. Sumber yang berlainan akan mempunyai terma-terma dan syarat-syarat mereka. Semak dengan institusi masing-masing untuk keterangan sebelum menandatangani perjanjian itu.

Pengurusan Pinjaman Secara Bijak

Feb 04, 2012

Meminjam wang bermakna semakin berhutang. Terdapat banyak cara mendapatkan pinjaman, contoh seperti kad kredit, sewa beli kereta, pinjaman peribadi, gadai janji, pinjaman pelajar, dan senarai seterusnya. Apabila anda meminjam, anda perlu membayar balik jumlah pinjaman atau prinsipal pinjaman tambah faedah. Faedah adalah peminjam membayar pemberi pinjaman untuk kegunaan sementara wang pemberi pinjaman.

Tetapi ingat: "Hutang adalah seperti gelang getah. Regangkan terlalu jauh dan ia AKAN snap. "

Getah itu bukan sahaja akan snap tetapi ia akan melukakan tangan kita. Dalam erti kata lain,mempunyai terlalu banyak pinjaman pengguna akan menghadkan pilihan kehidupan kita dan menjejaskan kehidupan kita dalam pelbagai cara.

Sebab-sebab lazim untuk pergi ke hutang:

· Membeli rumah

· Membeli kereta

· Wang pengurusan yang lemah

· bil-bil perubatan

· Perbelanjaan yang tidak diduga (pembaikan kereta contohnya)

· Hidup di luar kemampuan seseorang

· Pembelian barangan pengguna secara kredit (contohnya perabot, barangan elektronik)

· Kehilangan pendapatan

· Simpanan terlalu sedikit

· Memulakan perniagaan

· pembayaran balik pinjaman

Secara umumnya masyarakat harus cuba:

· mengelakkan berlebihan kredit

· mengurangkan jumlah hutang

· memendekkan tempoh pembayaran balik mereka

· mengurangkan caj kewangan

Strategi pengurusan hutang:

· Memahami hutang sebagai hanya 'simptom' dan bahawa masalah asas adalah sesuatu yang lain.

· Memilih untuk tunai dan bukannya kredit.

· Mewujudkan satu tahap hutang yang selamat.

· Hidup dalam cara anda.

· Menentang membeli mengikut gerak hati semata.

· Gunakan kredit untuk tujuan produktif sahaja (seperti pelaburan yang betul).

· Merancang ke hadapan.

· Membuat pembayaran balik pada masanya.

· Penggunaan kad kredit yang bijak.

· Penyatuan pinjaman.

Pinjaman Peribadi 2012

Jan 24, 2012

Jenis-jenis Pinjaman Peribadi

Jika anda sedang mencari pinjaman peribadi, tahu kah bahawa beberapa jenis di pasaran untuk memilih daripada bergantung kepada keadaan anda dan keupayaan untuk membayar balik.

Definisi Pinjaman Peribadi

Pinjaman peribadi adalah pinjaman yang dibuat bagi maksud apa-apa yang tidak khusus ditakrifkan. Ia tidak perlu dijamin oleh mana-mana aset. Malah, penerima pinjaman peribadi menggunakan wang untuk "tujuan umum".

Terdapat dua jenis utama pinjaman peribadi:

a. Bercagar Pinjaman Peribadi

Kerana ini menunjukkan, pinjaman peribadi bercagar disokong oleh cagaran. Ini boleh rumah, bot, kereta atau aset kewangan lain. Kekurangan pembayaran balik akan mengakibatkan penarikan harta. Jika anda selamat pinjaman dengan rumah dan tidak dapat membayar balik, anda boleh kehilangan rumah anda untuk perampasan.

b. Pinjaman peribadi tidak bercagar

Pinjaman peribadi tidak bercagar adalah tidak dijamin oleh apa-apa jua yang selain daripada tandatangan penerima. Ia biasanya dibuat berdasarkan kredit umum.

Kerana ia tidak bercagar, pemberi pinjaman akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kerana risiko tambahan. Jika tidak dibayar balik, pemberi pinjaman akan menggunakan tuntutan undang-undang untuk membuat baik atas kerugian.

Pinjaman peribadi bercagar atau tidak bercagar boleh diperolehi melalui bank, kesatuan kredit, syarikat pinjaman pada batu-bata dan mortar tempat atau secara online.

Berikut adalah lapan pinjaman peribadi anda mungkin boleh mendapatkan secara bercagar atau tidak bercagar:

Home Ekuiti Pinjaman Peribadi

Jika anda mempunyai ekuiti yang cukup di rumah anda, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman peribadi yang dijamin oleh ekuiti rumah anda.

Kelebihan pinjaman ekuiti rumah adalah seperti berikut:

· Kadar faedah adalah lebih rendah kerana wang itu adalah dijamin oleh rumah anda

· Anda mungkin boleh meminjam jumlah yang lebih besar

· Tempoh bayar balik akan lebih lama

· Pembayaran boleh lebih rendah

Keburukan utama menggunakan ekuiti rumah anda sebagai pinjaman peribadi, sudah tentu, adalah bahawa jika anda tidak boleh membayar balik, anda boleh kehilangan rumah anda untuk perampasan.

Home Line Ekuiti Kredit

Sekali lagi, jika anda mempunyai ekuiti yang cukup di rumah anda dan tidak mahu atau perlu wang sekali gus, anda mungkin mahu mempertimbangkan baris peribadi kredit yang dijamin oleh rumah anda.

Kelebihan utama pendekatan ini adalah seperti berikut:

· Anda hanya perlu membayar faedah ke atas jumlah yang anda meminjam

· Anda mempunyai kuasa dalam bagaimana dan apabila anda menggunakan wang

· Bayaran faedah sahaja, jadi ia biasanya lebih rendah

Jika anda tidak boleh membayar balik garis kredit, anda boleh kehilangan rumah anda untuk perampasan.

Pinjaman Peribadi Jangka Pendek

Pinjaman peribadi jangka pendek mempunyai dua ciri-ciri yang berikut:

· Kadar faedah yang tinggi-Ini adalah kerana tempoh pembayaran balik begitu singkat.

· Pinjaman syarikat-syarikat kecil jumlah-Ramai talian hanya pinjaman sehingga $ 1500 untuk pinjaman jangka pendek. Bank tidak menawarkan lebih daripada $ 15,000 atau $ 20,000. Cagaran juga mungkin diminta.

Satu contoh pinjaman peribadi jangka pendek pinjaman tajuk di mana anda meminjam jumlah yang dijamin oleh tajuk untuk kenderaan anda sendiri. Jika anda tidak membayar balik pinjaman, kereta akan ditarik.

Wang Pendahuluan Pinjaman

Pendahuluan tunai atau pinjaman habis bulan mungkin berguna untuk menjaga perbelanjaan yang tidak diduga.

Ciri-ciri pinjaman ini adalah seperti berikut:

· Mereka mudah untuk melayakkan diri untuk. Biasanya semua yang anda perlukan adalah beberapa stubs gaji.

· Mereka mempunyai kehidupan jangka pendek. Anda biasanya perlu membayar balik dalam masa dua minggu.

· Kadar faedah yang sangat tinggi. Sebagai contoh, anda boleh membayar $ 30 untuk meminjam $ 100 di beberapa firma pinjaman habis bulan.

Habis bulan Pinjaman Tentera

Pinjaman ini ditawarkan oleh syarikat-syarikat pinjaman tentera untuk membantu ahli-ahli yang berkelayakan angkatan tentera untuk mendapatkan wang apabila mereka memerlukannya.

Beberapa ciri-ciri ini ialah:

· Ia khusus untuk lelaki dan wanita daripada tentera

· Ia mempunyai kadar faedah yang rendah

· Jadual pembayaran balik boleh dipilih oleh peminjam

· Wang boleh diperolehi walaupun pemohon mempunyai kredit yang tidak baik

Pinjaman Peribadi Untuk yang Kredit Buruk

Pinjaman ini mempunyai ciri-ciri berikut:

· Mereka direka khusus untuk orang-orang yang mempunyai sejarah kredit tidak

· Tinjauan kredit tidak boleh dikehendaki

· Kadar faedah mungkin tinggi

Pastikan anda membaca cetakan halus dan kedai perbandingan untuk pinjaman ini.

Pinjaman Peribadi Peluang Kedua

Jika anda mengalami krisis kewangan yang tidak diduga atau satu tragedi peribadi, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman peluang kedua peribadi:

· Ini boleh pinjaman bercagar atau tidak bercagar

· Cagaran (rumah) mungkin akan terlibat

· Anda akan mengalami kadar yang lebih tinggi daripada faedah, bayar balik masa yang lebih pendek dan had ke atas amaun yang boleh dipinjam.

Pinjaman Peribadi Pinjaman Kristian

Beberapa kaunseling organisasi Kristian kredit juga menawarkan pinjaman penyatuan hutang. Ini direka untuk mendapatkan orang itu daripada hutang:

· Anda akan bekerja dengan kaunselor kewangan kepada jumlah semua bil-bil anda dan berunding dengan pemiutang anda untuk mendapatkan bayaran bulanan yang paling rendah

· Anda hanya perlu membuat satu bayaran sebulan

· Biasanya ada beberapa pilihan yang fleksibel dan pelan pembayaran balik tersedia

Membeli-belah dan memilih dengan berhati-hati dari pilihan ini dan yang lain yang disediakan untuk pinjaman peribadi.

List artikel mingguan

GW Worldwide Sdn Bhd @ www.60minit.com

284-1-1. Jln Ayer Jerneh. Wisma Mutiara Genting. 53300. Kuala Lumpur

Level 20, Menara Standard Chartered. 30 Jalan Sultan Ismail. 50250 Kuala Lumpur, Malaysia

Mobile: 0172708020 (12 Maxis Hunting Lines)

Email: admin@60minit.com ; processing@60minit.com

About Us Sitemap Custom Site Search

Our Google Profile Google Place Listing

Visit our Privacy Policy and User Agreement if you have any questions.

https://plus.google.com/107750510849181225733

We adopt No Spam Policy

Designated trademarks and brands are the property of their respective owners.

60minit and the 60minit logo are trademarks of GW Gemilang Sdn Bhd.

System Supported by Milton Keynes Access Database Co Ltd. Knightsbridge. W34AL-6605-1012-8839-GZ by Pinjaman Kakitangan Kerajaan

Firna Kim